La provincia quedó entre las jurisdicciones con mayor nivel de morosidad del país. Crecen los atrasos con bancos, tarjetas y billeteras virtuales mientras el Gobierno nacional sostiene que la solución debe surgir entre quienes tomaron los créditos y las entidades financieras.
La situación económica está encendiendo una nueva señal de alarma y esta vez San Luis aparece directamente entre las provincias más afectadas. Durante junio, la mora por monto de los créditos a personas físicas llegó al 22,6% en territorio puntano, una de las cifras más elevadas de Argentina. Solo La Rioja, con 24,5%, mostró un porcentaje superior en el relevamiento difundido sobre la base de información financiera nacional.
El dato significa, explicado de manera sencilla, que una parte cada vez mayor del dinero prestado a las personas registra atrasos o problemas de pago. No quiere decir que el 22,6% de todos los habitantes de San Luis esté endeudado, sino que ese porcentaje corresponde al monto de los créditos analizados que se encuentra en situación irregular.
El fenómeno incluye deudas tomadas mediante bancos, préstamos personales, tarjetas y proveedores no financieros, entre ellos distintas plataformas y billeteras virtuales. A nivel nacional, el crédito destinado a personas físicas alcanzó en junio los $97,1 billones, de los cuales $83,4 billones correspondieron al sistema financiero y $13,7 billones a proveedores no bancarios.
Para quienes viven en San Luis Capital, Villa Mercedes y el resto de la provincia, el dato toca un problema que cada vez aparece más en la vida cotidiana: familias que utilizan la tarjeta o solicitan préstamos para cubrir gastos y luego encuentran dificultades para afrontar las cuotas. Los datos disponibles son provinciales y no ofrecen, por ahora, una apertura específica para Villa Mercedes.
El problema crece en todo el país
Argentina cuenta con alrededor de 20,9 millones de personas con deudas en bancos o billeteras virtuales y, según datos correspondientes a mayo analizados por CEPA a partir de la Central de Deudores del Banco Central, unos 5,8 millones registraban algún tipo de mora.
De esos 5,8 millones de deudores con atrasos, aproximadamente 3,4 millones estaban en mora exclusivamente con billeteras virtuales, 1,3 millones solamente con bancos y otros 1,1 millones presentaban irregularidades en ambos tipos de entidades.
El deterioro continuó durante junio. Un relevamiento de la Universidad Austral y Eco Go, elaborado a partir de información del Banco Central, ubicó la mora total por monto en el 17,5% del crédito a personas físicas, acumulando veinte meses consecutivos de aumento. En diciembre de 2024 ese indicador era de 3,6%.
La situación resulta todavía más delicada entre los proveedores no bancarios. Aunque concentran una porción menor del financiamiento total, la mora por monto alcanzó alrededor del 31%, frente al 15,2% registrado en el sistema financiero tradicional.
San Luis aparece entre las provincias más comprometidas
Los números ya venían mostrando una situación complicada en la provincia. En mayo, un estudio realizado sobre los registros de la Central de Deudores ubicaba a San Luis con una morosidad total del 20,1%, mientras que el incumplimiento entre quienes utilizaron billeteras y otros proveedores financieros no bancarios ascendía al 31,2%.
Ese mismo informe indicaba que aproximadamente el 35,6% de los deudores registrados en San Luis presentaba atrasos, aunque esta medición refiere a cantidad de personas y es diferente del porcentaje calculado sobre el monto total adeudado. Entre quienes operaban con billeteras virtuales, el porcentaje de usuarios con irregularidades era todavía mayor.
Un mes después, la medición por monto correspondiente a junio colocó a San Luis en 22,6%, detrás de La Rioja y por encima de Santa Cruz. Esto confirma que la provincia se encuentra dentro del grupo con mayores dificultades para cumplir regularmente con los compromisos financieros.
El crecimiento de la deuda se produce además en un escenario donde los precios continúan subiendo. El INDEC informó que la inflación de julio fue del 2,1% mensual, luego del 1,9% registrado en junio. La evolución de alimentos, servicios, tarifas y otros gastos básicos sigue siendo una variable central para el bolsillo de los hogares.
Qué dice el Gobierno de Milei
Frente al fuerte incremento de la morosidad de las familias, el Gobierno nacional mantiene hasta ahora una postura contraria a implementar un rescate general financiado por el Estado. Tanto el presidente Javier Milei como el ministro de Economía, Luis Caputo, han planteado que las deudas corresponden a acuerdos entre particulares y entidades financieras.
Caputo reconoció públicamente que existen casos con tasas muy elevadas y planteó la refinanciación como una posible salida, pero defendió que sean el mercado, los bancos y los propios deudores quienes encuentren mecanismos para reordenar esos compromisos.
En paralelo, desde sectores opositores se responsabiliza al deterioro de los ingresos, los aumentos de servicios y las elevadas tasas financieras por el crecimiento de la mora. También existen iniciativas legislativas y programas provinciales que buscan ofrecer mecanismos de refinanciación a personas y pequeñas empresas.
El tema empieza a convertirse en uno de los puntos más sensibles de la economía argentina porque detrás de los porcentajes aparecen personas que deben decidir qué pagar primero: la tarjeta, un préstamo, los servicios, el alquiler o los gastos cotidianos. En San Luis, donde los indicadores de mora están entre los más altos del país, la evolución de los próximos meses será especialmente importante.
Qué debe mirar una familia antes de refinanciar
Ante una deuda atrasada, especialistas recomiendan observar especialmente el Costo Financiero Total (CFT) y no solamente la cuota ofrecida, porque allí quedan reflejados intereses y otros cargos. También es importante comparar alternativas antes de aceptar una refinanciación que pueda extender el problema durante muchos meses.
El Banco Central mantiene información oficial sobre entidades financieras y proveedores no financieros de crédito, además de herramientas vinculadas con tasas y protección de usuarios financieros.
El dato que hoy debe mirar San Luis es concreto: la provincia llegó a un 22,6% de mora por monto durante junio y quedó entre las más comprometidas del país. La cifra convierte al endeudamiento familiar en un tema económico que ya no pertenece solamente a los informes financieros: está cada vez más cerca del bolsillo de los vecinos.
Mientras el Gobierno nacional apuesta a que bancos, financieras y clientes encuentren soluciones sin un salvataje estatal generalizado, millones de argentinos siguen acumulando compromisos financieros. Para San Luis y Villa Mercedes, conocer cómo evoluciona este escenario será fundamental para entender uno de los problemas económicos que más directamente está golpeando a los hogares.
Redacción InfoVidaSanLuis